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Caja Madrid obtiene un beneficio de 256 millones en 2010, dotando cerca de 1.300 millones

Enviado por el enero 31, 2011 Sin comentarios

Caja Madrid ha obtenido un resultado atribuido de 256 millones de euros en 2010, tras realizar un importante esfuerzo en dotaciones, a las que se han destinado cerca de 1.282 millones. Tras este esfuerzo de saneamiento, la entidad considera que inicia 2011 con un balance limpio, un pilar fundamental de la estrategia del grupo en el año. El nivel de beneficios es similar al del año anterior (-3,7%), tal y como ya había avanzado la entidad en el trimestre precedente, lo que demuestra la capacidad del grupo de generar resultados. Este beneficio se ha conseguido en un año con un entorno económico complicado, en el que se ha producido cambio en la presidencia de la entidad, y se ha abordado un proceso de integración con otras seis entidades para crear un nuevo banco.

Control de la morosidad

Además de sanear el balance, el pasado año se ha caracterizado por una mejora del perfil de riesgo del negocio, al conseguir una reducción del saldo de dudosos cercano a 500 millones, lo que supone una caída del 6,4%.  El dato compara positivamente con la tendencia general del sector, que aún continúa incrementando el importe de dudosos. Con ello, el nivel de morosidad de Caja Madrid se ha mantenido estable a lo largo del ejercicio, al situarse en el 5,44%, el mismo nivel que en 2009 (5,43%).

Uno de los pilares de la gestión en el año ha sido el fuerte impulso que se ha dado a la comercialización de los activos adjudicados y adquiridos. En 2010, se han multiplicado por tres las ventas de inmuebles, con 3.031 unidades vendidas por un importe efectivo de 390 millones de euros. Estos números, sitúan a Caja Madrid entre las entidades financieras españolas con menor saldo de adjudicados y adquiridos en su balance.

Durante el último año, la entidad ha incidido en su política de reforzar sus niveles de solvencia, lo que se ha traducido en un incremento del ‘core capital’ hasta finalizar el año en el 7,10%, frente al 6,84% registrado hace un año. Por su parte, el Tier I aumentó en 2010 hasta el 9,1%, cuando un año antes estaba situado en el 8,88%. El ratio de solvencia total ascendió al 11,03%, que compara con el 10,60% de 2009.

Uno de los mayores retos de 2010 para el sistema financiero ha sido la liquidez, que Caja Madrid ha solventado con gran éxito al conseguir emitir 9.400 millones de euros en unas condiciones adversas de mercado, con unos mercados institucionales de financiación mayorista que han presentado dificultades de acceso. Caja Madrid cierra un ejercicio tan complejo como el 2010 con impactos mínimos en el negocio. Los activos totales ascienden a 189.000 millones, lo que supone una caída de tan sólo el 1,5%, mientras que el volumen de negocio se sitúa en 270.000 millones, un 2,3% menor que en 2009.

Financiación empresarial

A pesar de ello, las concesiones de créditos han continuado activas, especialmente en empresas, a las que se han destinado financiación por  27.061 millones, y vivienda, con 4.400 millones financiados. Caja Madrid se ha volcado especialmente en 2010 en reforzar su vocación de servicio al tejido empresarial, para lo que se ha adherido a numerosas líneas de financiación y firma de convenios. En este contexto hay que destacar que en el marco del programa ICO Empresas se han formalizado más de 8.600 operaciones y un volumen de 1.421 millones de euros, lo que supone una cuota global en líneas ICO del 6,12%.

También cabe resaltar el acuerdo de apoyo empresarial con CEIM y la Cámara de Comercio de Madrid, que ha permitido desde su inicio formalizar 45.547 operaciones por un volumen superior a los 4.100 millones. Estos datos han permitido a Caja Madrid presentar una cuota de mercado en inversión crediticia del 6,75%, con datos a noviembre pasado. En recursos de clientes en balance, la entidad cuenta con una cuota de mercado del 7,13%, lo que le facilita reforzar su estructura de financiación, ya que los depósitos permiten financiar el 75% del crédito a clientes.

El Gobierno nacionalizará cajas de ahorro si hay dudas sobre su solvencia

Enviado por el enero 24, 2011 Sin comentarios
  • España refuerza los requerimientos de capital básico adelantando los requisitos previstos en Basilea III para 2013
  • Se establecerá de forma inmediata un mínimo de capital básico del 8% de los activos ponderados por riesgo, que podrá sersuperior en función del perfil de cada entidad
  • Las entidades que no alcancen ese nivel de exigencia dispondrán de plazo hasta otoño para captar en el mercado los recursosnecesarios para llegar al nivel requerido
  • El FROB aportará capital a aquellas entidades que, vencido el plazo, no cumplan el nivel exigido, asociado a un plan deviabilidad. El horizonte temporal de la inversión del FROB nunca superará los cinco años

La vicepresidenta segunda del Gobierno y ministra de Economía y Hacienda, Elena Salgado, ha presentado esta tarde en rueda de prensa el Plan del Gobierno para el Reforzamiento del Sector Financiero, diseñado con dos objetivos prioritarios: restaurar la confianza de los mercados en la solidez de nuestra economía y en la credibilidad de nuestras entidades financieras y facilitar la financiación de éstas, garantizando la canalización del crédito a la economía real y, con ello, el crecimiento y el empleo. En el caso de las cajas de ahorros el objetivo del plan es el mantenimiento de la obra social.

A lo largo de la crisis, el sector financiero español, sujeto a una regulación y supervisión basadas en una aplicación prudente y rigurosa de los estándares internacionales, ha mostrado una notable capacidad de resistencia a pesar de las dificultades. A día de hoy, la solidez del sistema financiero español es notable, con un nivel de capital básic (core capital) que para el conjunto del sistema supera el 8% de los activos ponderados por riesgo.

No obstante, en este momento existen dudas en el mercado sobre la robustez de nuestro sistema financiero. El Gobierno considera necesario acometer un conjunto de actuaciones encaminadas a disipar cualquier duda sobre la solvencia de las entidades de crédito y su capacidad de resistencia incluso ante escenarios adversos (aún cuando sean poco probables) facilitando así el acceso de las entidades a los mercados de financiación y garantizando la necesaria canalización del crédito a la economía.

PLAN DE REFORZAMIENTO DEL SECTOR FINANCIERO

Las medidas incluidas en esta nueva iniciativa que el Gobierno ha decidido acometer se concretan en tres grandes bloques:

• Refuerzo de los requisitos de solvencia de las entidades de crédito.

– Se establecerá, con carácter inmediato, y con el fin de despejar cualquier duda que pudieran albergar aún los inversores, un requerimiento mínimo de capital básico que adelanta los requisitos de capital establecidos en Basilea III.
– Este nivel mínimo de capital básico se situará en el 8%, y podrá ser superior para aquellas entidades que no coticen o no tengan presencia significativa de inversores privados, y que además presenten una dependencia de los mercados de financiación
mayoristas.
– Para garantizar que las entidades alcancen ese ratio de solvencia mediante su recapitalización, y que el crédito fluya con normalidad a la economía, ese requisito deberá cumplirse con referencia al conjunto de los activos ponderados por riesgo que existan en los balances de las entidades a 31 de diciembre de 2010. Dichas entidades contarán con un plazo hasta el otoño para captar el capital necesario para llegar al nivel requerido.
– En el mes de septiembre el Banco de España determinará qué entidades mantienen necesidades de capitalización.

• Para garantizar el cumplimiento íntegro de los nuevos requisitos por parte de todas las entidades, el Gobierno autorizará al FROB a habilitar apoyos temporales mediante la adquisición de acciones ordinarias en condiciones de mercado para aquellas entidades que no cumplan con los niveles de recursos propios exigidos o para aquellas que así lo soliciten. El FROB permanecerá, en estos casos, como inversor con un horizonte temporal nunca superior a los cinco años.

Caja Madrid obtiene un beneficio de 232 millones de euros a septiembre tras dotar 1.100 millones

Enviado por el octubre 18, 2010 Sin comentarios

Caja Madrid ha obtenido un resultado atribuido de 232 millones de euros en los nueve primeros meses del año, tras elevar todos sus ratios de solvencia y destinar 1.100 millones a dotaciones. La entidad considera que los resultados son “sólidos” y demuestran “la capacidad del grupo de mantener el nivel de beneficios tras realizar unas fuertes dotaciones y a pesar del entorno económico adverso”. Los datos a septiembre “reflejan la política de prudencia, reforzamiento de solvencia y control de la morosidad, al tiempo que se mantiene la actividad en crédito y se incrementa la cuota de recursos en balance”.  En un contexto extremadamente complejo, el Grupo Caja Madrid considera que “está en condiciones de alcanzar en 2010 un resultado similar al conseguido en 2009”.

Mejora el perfil de riesgo

En el último trimestre, la entidad ha incidido en su política de reforzar la solvencia, lo que se ha traducido en un incremento del ‘core capital’ hasta el 7,2%, frente al 6,9% registrado hace un año, mientras que el Tier I aumentó hasta el 9,1% y el ratio de solvencia total (BIS II) ascendió al 11%.  Además, Caja Madrid ha mejorado el perfil de riesgo de su negocio tras registrar caídas absolutas en el saldo de dudosos, de 302 millones de euros en el último trimestre, y una caída relativa del 6% en el año. Este descenso se refleja en la tasa de morosidad que se sitúa en el 5,4%.  El sostenido esfuerzo en la mejora del perfil de riesgo ha permitido a la entidad vender 2.256 inmuebles en los nueve primeros meses del año, más del doble que todos los activos inmobiliarios vendidos en 2009, por importe de 300 millones de euros.

Esfuerzo en dotaciones y saneamiento

Caja Madrid ha continuado su esfuerzo en dotaciones en el tercer trimestre del año. Se incide, de esta manera, en el saneamiento del balance, un pilar fundamental de la estrategia del grupo a corto plazo. Así, las dotaciones a provisiones totalizaron 1.100 millones de euros a septiembre, de los que 871 millones correspondieron a provisiones por deterioro de activos financieros principalmente y 224 millones al deterioro de los activos no financieros (cerca de 60 millones son consecuencia de la entrada en vigor de la nueva circular del Banco de España).

Progresiva mejora de los márgenes

Destaca la progresiva estabilización del margen de intereses en términos trimestrales, a pesar de que la fuerte caída de los tipos de interés se refleja todavía en la comparativa interanual. Así, el margen de intereses ascendió a 1.412 millones de euros a septiembre, de los que 452 millones se obtuvieron en los últimos tres meses, mientras que el margen bruto ascendió a 2.561 millones de euros, de los que 716 millones corresponden al tercer trimestre. A pesar de las fuertes dotaciones realizadas, el margen de explotación de los últimos tres meses ascendió a 172 millones, dato que supera por primera vez al conseguido en el mismo trimestre estanco del año anterior, una evolución que incide en la progresiva mejora de los márgenes.

El margen de explotación de los nueve primeros meses del año ascendió a 451 millones de euros que, tras la dotación por activos no financieros y otras ganancias y pérdidas, sitúa el beneficio antes de impuestos en 296 millones de euros, 232 millones después de impuestos y minoritarios.

Negocio estable

Caja Madrid registró desde junio un incremento de 20 puntos básicos en su cuota de mercado en recursos gestionados en balance, hasta el 7,26%, mientras que la cuota de crédito avanzó un punto básico, hasta el 6,77%. En los recursos de clientes destaca el incremento de las cuentas de ahorro, del 8,3%, mientras los depósitos a plazo se redujeron un 4,3%. También destaca el importante aumento de la partida de recursos de “no residentes”, que recoge el incremento de la actividad en repos, a través de las cámaras de compensación europeas (Caja Madrid ha sido la primera entidad en entrar a formar parte del Eurex Repo y también opera en la London Clearing House).

Por su parte, la inversión crediticia se mantuvo estable, con un crecimiento del 3,2% en el crédito a la vivienda. Destaca, asimismo, la caída del 24% de la financiación de promociones, por el descenso de la demanda solvente. En el mercado mayorista, Caja Madrid se mostró especialmente activa en el tercer trimestre colocando 1.850 millones de euros en cédulas hipotecarias.

Banco Santander obtuvo un beneficio atribuido sin extraordinarios de 6.740 millones de euros en los nueve primeros meses, con un descenso del 3%

Enviado por el octubre 28, 2009 Sin comentarios

Banco Santander cerró los nueve primeros meses de 2009 con un beneficio atribuido de 6.740 millones de euros, lo que supone un descenso del 3% con respecto al mismo periodo del año pasado. El resultado del tercer trimestre ha sido de 2.221 millones de euros, ligeramente superior al obtenido en el mismo periodo del año pasado (2.205 millones), algo que no se había producido en los dos primeros trimestres de este año. Esta evolución permite a Banco Santander avanzar hacia el cumplimiento de su objetivo de repetir el beneficio atribuido ordinario obtenido en 2008, que fue de 8.876 millones, así como destinar el mismo importe en concepto de retribución a los accionistas, 4.812 millones de euros.

En un entorno de mercado complicado, Banco Santander ha sido capaz de continuar generando elevados resultados recurrentes -aproximadamente 2.200 millones de euros de beneficio ordinario al trimestre-, y de fortalecer su balance y base de capital. Las cuentas no están apoyadas por plusvalías, ya que éstas se destinan íntegramente a provisiones extraordinarias que permiten reforzar la calidad del balance. Además, la generación orgánica de capital y la ampliación de capital del Banco en Brasil colocan el core capital en un 8,4%, el nivel más alto de la historia del Grupo, entre los más elevados de la banca mundial y todo ello apoyándose exclusivamente en sus accionistas.

En el tercer trimestre se han obtenido 823 millones en plusvalías con el canje de emisiones de deuda y la compra de bonos de titulización, a las que se añaden 1.424 millones de euros registrados en el mes de octubre como consecuencia de la ampliación de capital de Brasil. Este conjunto de plusvalías se destinan a provisiones genéricas de insolvencias (987 millones), a provisiones para inmuebles adquiridos (420 millones) y a prejubilaciones, a amortización de costes de reestructuración y otros fondos, los restantes 840 millones.

Resultados
Los resultados de los nueve primeros meses del año muestran mejorías en aspectos cualitativos. Así, por tercer trimestre consecutivo los ingresos básicos muestran una tasa de crecimiento interanual del 11%, sin tener en cuenta el efecto de las adquisiciones y de la evolución de las divisas. Mientras, el aumento de los costes se desacelera hasta quedarse en cero en el tercer trimestre. Simultáneamente, la expansión de las dotaciones para insolvencias se reduce, de manera que de un incremento del 68% del primer trimestre, se ha
pasado a un 47% en el acumulado de los nueve primeros meses.

Esta evolución de ingresos y costes permite a Banco Santander situarse con un ratio de eficiencia del 41,3%, tres puntos inferior al de un año antes, y entre los mejores del mundo. Ese avance en eficiencia se ha producido aun con la incorporación en este año de entidades como A&L, B&B y Sovereign, cuyas estructuras de costes eran peores a la media del Grupo. El ratio de eficiencia de las unidades de Europa Continental es del 35,4% y mejora 2,9 puntos en un año. El de Latinoamérica, del 37,0%, lo que supone 6,3 puntos menor que en septiembre de 2008. Reino Unido ha mejorado en 5,5 puntos y ya está en un ratio de 40,7%. Sovereign, por su parte, es la unidad con peor eficiencia, ya que los costes acaparan el 62,8% de los ingresos, pero presenta el mayor avance. En el primer trimestre era del 74,5%. La desaceleración en las provisiones para insolvencias es un reflejo también de un menor crecimiento de la morosidad. La tasa de mora se sitúa en el 3,03% a cierre de septiembre, 0,21 puntos más que el trimestre anterior. Este aumento es el más bajo de los cinco últimos trimestres. Al mismo tiempo, los fondos para insolvencias cubren el 73% de la morosidad a cierre de septiembre. Esta tasa de cobertura es un punto superior a la del trimestre anterior y supone un cambio de tendencia, ya que venía descendiendo trimestre a trimestre desde septiembre de 2006.

Las tasas de morosidad y de cobertura del Grupo Santander son sustancialmente mejores que las de sus competidores en todos los mercados. Así, en España, la morosidad de las unidades del grupo es del 2,98%, frente a una media del 4,9% de bancos y cajas en agosto. Lo mismo ocurre en Reino Unido y en Latinoamérica. A cierre de septiembre, el total de fondos para insolvencias del Grupo ascendía a 16.619 millones, de los que 10.550 millones son dotaciones específicas y 6.069 millones, genéricas. Tras la aplicación de las plusvalías generadas por la ampliación de capital de la filial de Brasil, estas provisiones genéricas para insolvencias ascenderán a 7.469 millones. El hecho de que se mantenga el crecimiento de los ingresos con desaceleración en la expansión de los costes y de las dotaciones permite una mejora gradual de los resultados. Estos caían un 5% en el primer trimestre, un 4% en el semestre y menos de un 3% en los nueve meses.

Si analizamos la evolución de los resultados por áreas geográficas, observamos que Europa Continental alcanza un beneficio atribuido de 3.986 millones (+16%), con 1.541 millones de la Red Santander (+10%) como unidad principal. Reino Unido, por su parte, crece un 58% su beneficio en libras, que asciende a 1.164 millones (1.314 millones de euros y +39%). En Latinoamérica, el beneficio atribuido en dólares, su moneda de gestión, alcanza 3.816 millones (+6%), y en euros, 2.798 millones (-2%). La mayor aportación corresponde a Brasil, que gana 1.589 millones de euros, seguida por Chile, con 391 millones de euros, y México, con 352 millones de euros. La cuenta de resultados pone de manifiesto las ventajas de la diversificación geográfica y de negocios, la recurrencia de los ingresos y del beneficio y su aportación al fortalecimiento del balance anticipando provisiones. Todo ello en un contexto muy complejo para la banca mundial, debido a la contracción de las economías y la volatilidad de los mercados.

Dicha diversificación se concreta en que el 49% del beneficio del Grupo Santander procede de los negocios en Europa Continental, un 35% de Latinoamérica (un 20% Brasil y un 15% el resto de la región) y un 16% de Reino Unido. El Grupo cuenta con dos unidades que están a ritmos de 500 millones de euros de beneficios al trimestre, como son Red Santander España y Brasil, y con Reino Unido, que está muy cerca de llegar a esa cuantía.

BBVA alcanza un beneficio atribuido de 4.179 millones de euros

Enviado por el octubre 27, 2009 Sin comentarios

BBVABBVA obtuvo en los nueve primeros meses un beneficio atribuido de 4.179 millones de euros, cifra que supone un descenso del 3,3% respecto a igual periodo de 2008 sin singulares (+1,3% a tipos de cambio constantes). Este excelente resultado se ha obtenido en un entorno económico y financiero muy complejo, en el que el Grupo ha seguido marcando diferencias en cuanto a generación de ingresos y rentabilidad para sus accionistas. A la vez, BBVA ha avanzado en la construcción del futuro del Banco con el fortalecimiento de su balance y de sus ratios de solvencia, así como en su expansión internacional con la compra de Guaranty Bank en EE.UU. En el tercer trimestre, el Grupo consiguió un beneficio atribuido de 1.380 millones de euros, importe similar al registrado en el mismo periodo del pasado año, a pesar del diferente registro de dividendos y de resultados por puesta en equivalencia.

Los factores fundamentales que marcaron la evolución de los resultados de BBVA en los nueve primeros meses fueron sus resultados elevados y recurrentes, la excelente gestión de riesgos, la fortaleza de capital, una rentabilidad diferencial y unas franquicias fuertes y en desarrollo. La recurrencia en la generación de resultados le ha permitido generar 110 puntos básicos de ‘core capital’ en los nueve primeros meses del año, un nivel superior al estimado para el conjunto del ejercicio. Además, BBVA utilizó como fuente complementaria de generación de capital una emisión de bonos convertibles de 2.000 millones de euros, con lo que al término del tercer trimestre su ratio ‘core capital’ se elevó al 8% (7,1% en junio). El ratio BIS se situó en el 13,4%.

Los resultados alcanzados por BBVA en los nueve primeros meses del año siguen mostrando una gran solidez y un alto grado de recurrencia: el margen de intereses aumentó un 19,7% gracias a la acertada política de precios y a la buena gestión del balance en un contexto de ralentización de la actividad. El margen de intereses del Grupo sobre Activos Totales Medios se situó en septiembre en el 2,53%, frente al 2,27% de un año antes.

Igualmente, el Grupo aceleró el ritmo de mejora en los gastos de explotación, que disminuyeron un 2,4% por las nuevas entregas del Plan de Transformación puesto en marcha por el Banco. Este positivo comportamiento de los costes, especialmente intenso en España, México y EE.UU., permite una clara mejora de la eficiencia, ratio que se situó en septiembre en el 39,7% (3,7 puntos mejor que un año antes).

La buena evolución de los ingresos y de los gastos provocó un fuerte crecimiento del margen neto, que ascendió a 9.274 millones de euros, un 13,5% más que en los nueve primeros meses de 2008 (+18,1% a tipos de cambios constantes), mostrando un comportamiento sólido y creciente. Todas las áreas de Negocio registraron incrementos en este capítulo.

El incremento de este agregado, una variable fundamental de gestión, muestra la fortaleza relativa de BBVA frente a sus competidores: desde que estalló la crisis financiera hace dos años, su cuota de margen neto respecto a su grupo de bancos de referencia ha mejorado en 250 puntos básicos (hasta el 7,6%), y su cuota de beneficio atribuido, en más de 15 puntos porcentuales (hasta el 19,9%). Además, le permiten seguir liderando el ranking de la gran banca internacional por eficiencia y por rentabilidad de su balance.

En cuanto a la gestión del riesgo, BBVA siguió reduciendo de forma sostenida las entradas netas en mora en el tercer trimestre, con una acertada política de recuperaciones, a pesar del factor estacional del verano. El Grupo mantiene una estrategia conservadora en la compra de inmuebles (104 millones de euros en el tercer trimestre), así como una prudente política de saneamientos y una amplia cobertura con provisiones y colaterales.

El Banco decidió destinar los 830 millones de euros de plusvalías obtenidas en la venta con arrendamiento a largo plazo de 948 inmuebles en España, en su mayoría oficinas, a fortalecer el nivel de provisiones genéricas para insolvencias del Grupo. Tras esta decisión, BBVA cuenta con un volumen total de provisiones genéricas y subestandard de 4.655 millones.

La tasa de morosidad del Grupo se situó en septiembre en el 3,4%, un nivel que sigue comparando positivamente con sus competidores europeos. El crecimiento de este ratio de mora está registrando una desaceleración en los últimos trimestres, a la vez que la prima de riesgo del Grupo se ha estabilizado. La tasa de cobertura es del 68%.

El beneficio atribuido de BBVA en los nueve primeros meses del ejercicio ascendió a 4.179 millones de euros, cifra que supone un descenso del 3,3% respecto al resultado sin singulares del mismo periodo de 2008. Si se tienen en cuenta los resultados singulares contabilizados en el periodo enero-septiembre del pasado año (180 millones de euros netos), el beneficio atribuido del Grupo baja un 7,2%.

Esta recurrencia en los resultados ha permitido generar de forma orgánica 110 puntos básicos en los nueve primeros meses del año. Adicionalmente, el Grupo utilizó como fuente complementaria de generación de capital una emisión de 2.000 millones de euros en bonos convertibles que aporta flexibilidad en la gestión del capital. Tras estos factores, el core capital de BBVA alcanzó en septiembre el 8%, frente al 7,1% con el que cerró el primer semestre y casi dos puntos superior al de finales de 2008.

BBVA mantuvo al cierre del tercer trimestre unos niveles diferenciales de rentabilidad que le sitúan a la cabeza de los grandes grupos bancarios europeos: la rentabilidad sobre recursos propios (ROE) es del 21,2% y la rentabilidad sobre activos (ROA), del 1,11%. Estos altos niveles se traducen en una evolución diferencial del beneficio por acción (BPA), que asciende a 1,12 euros por acción, respecto a su grupo de referencia. En un entorno en el que el resto de entidades financieras ha visto reducirse drásticamente su BPA desde el estallido de la crisis financiera, el Grupo BBVA ha permanecido en unos niveles estables.

BBVA alcanza un beneficio de 2.799 millones, sólo un 10 por 100 inferior al del año pasado

Enviado por el julio 28, 2009 Sin comentarios

francisco-gonzalez-y-jose-ignacio-goirigolzarriBBVA obtuvo en el primer semestre de 2009 un beneficio atribuido de 2.799 millones de euros, cifra que aunque representa un descenso del 4,4% respecto a igual periodo de 2008 sin singulares, tiene un gran valor al haberse obtenido en un entorno económico y financiero muy complejo. Los elementos clave de la evolución de BBVA en el primer semestre fueron la fortaleza en la generación de resultados y de capital, la gestión prudente del riesgo y el fortalecimiento de su posición en todos los mercados en los opera. La capacidad del Grupo de generar resultados se manifestó claramente en el segundo trimestre de 2009, periodo en el que el Banco consiguió unos resultados trimestrales por encima de las expectativas, tanto en beneficios como en ingresos y eficiencia: El beneficio atribuido alcanzó los 1.561 millones de euros, un 5% superior al del segundo trimestre de 2008 y un 26,1% mayor al obtenido en el primer trimestre de 2009.

La recurrencia y sostenibilidad de los resultados de BBVA, así como el control de los activos ponderados por riesgo y su prudente política de dividendos, le han permitido seguir generando capital de forma orgánica: 0,70 puntos desde principios de año, prácticamente el nivel estimado para todo el ejercicio, con lo que su ‘core capital’ se elevó en junio hasta el 6,9% o al 7,1% en términos homogéneos con los competidores europeos. El ratio BIS se sitúa en el 12,2%. Por su parte, el estricto control de costes aplicado por el Grupo le ha permitido obtener una nueva mejora en eficiencia, indicador que se situó en junio en el 39,4%, 3,8 puntos mejor que un año antes, que le mantiene entre las entidades más eficientes del sistema.

El beneficio alcanzado por BBVA en el primer semestre se apoya tanto en la solidez y recurrencia de los ingresos del Grupo – el Margen de Intereses creció un 23,5% y el Margen Neto un 15%- como en el estricto control de los gastos, que disminuyeron un 1,6%, gracias a los planes de transformación implantados de forma anticipada, lo que ha permitido nuevas mejoras en la eficiencia. Además, BBVA mantiene unos adecuados índices de solvencia, con un alto nivel de generación de capital de forma orgánica, una buena calidad de su cartera crediticia y una excelente y confortable posición de liquidez. Y todo ello es lo que hace posible la sostenibilidad de este modelo en el tiempo.

BBVA siguió reduciendo las entradas netas en mora en el segundo trimestre –un 19,2% en el Grupo y un 29% en España y Portugal- y mantiene su estrategia conservadora en la compra de inmuebles, así como una prudente política de saneamientos y una amplia cobertura con provisiones y colaterales. La tasa de morosidad del Grupo se situó en junio en el 3,2%, un nivel que compara positivamente con la media del sistema. El índice de cobertura es del 68% con unos holgados fondos de cobertura dado el importe de provisiones genéricas y el valor de los colaterales.

Además, el Banco ha reforzado su posición en todos los mercados en los que está presente con un fortalecimiento de la relación con sus clientes como se demuestra en que ha ganado cuota de mercado en pasivo transaccional en sus tres principales áreas minoristas: España y Portugal, México y América del Sur.

Los principales indicadores de rentabilidad del Grupo mantuvieron al cierre del primer semestre niveles diferenciales que mejoran los registrados en marzo: la rentabilidad sobre recursos propios (ROE) es del 21,5% y la rentabilidad sobre activos (ROA) del 1,1%.

El beneficio atribuido de BBVA ascendió en el primer semestre a 2.799 millones de euros, cifra que supone un descenso del 4,4% respecto al resultado sin singulares del primer semestre de 2008. Si se tienen en cuenta los resultados singulares contabilizados en los seis primeros meses del pasado año (180 millones de euros netos), el beneficio atribuido del Grupo baja un 10%, a perímetro constante.

Más dotaciones y provisiones en el cierre del primer trimestre del BBVA

Enviado por el abril 28, 2009 Sin comentarios

GoirigolzarriBBVA  logró  un beneficio de 1.238 millones de euros hasta marzo de 2009, un 36,6% menos que un año antes si se incluyen las plusvalías obtenidas entonces por la venta de Bradesco. De no tener en cuenta esa partida extraordinaria, las ganancias caen un 14,2%. Pese a todo, las cifras están por encima de lo esperado por los analistas. En un periodo «en el que continúa arreciando la crisis económica y financiera mundial», BBVA elevó el 5,5% los créditos a clientes, hasta 340.241 millones de euros. La morosidad se situó en el 2,8%. Aun así, está muy por debajo de la media del sector, del 4,2%.  La entidad contaba al cierre del trimestre con 105.154 empleados, tras haber recortado su plantilla en 7.306 personas en los últimos 12 meses, de los cuales 3.818 abandonaron el banco entre enero y marzo de este mismo año. El banco ha continuado, asimismo, con el proceso de cierre de sucursales. En cuanto a la solvencia, el banco situó su «core capital» -capital más reservas frente a activos ponderados por riesgo- en el 6,4%, prácticamente igual que un año antes.

Por zonas geográficas, en España y Portugal, el principal motor de los ingresos fue de nuevo el margen de intereses, que creció el 5,6% interanual, aunque los ingresos netos cayeron el 2,4% interanual. El área de México aportó un beneficio atribuido de 363 millones hasta marzo, un 27,5% menos. Mientras que en Estados Unidos logró ganar 42 millones, el 49,4% menos. América del Sur, por su parte, fue el área que más vio crecer su beneficio neto trimestral, que ascendió a 225 millones de euros, el 24,3% más.

BBVA mantendrá su política de retribución al accionista este año. Además, cree que su tasa de morosidad podría estar entre el 4% y el 4,5% a final de año. BBVA mantiene su política anunciada a finales del año pasado de pagar un dividendo en efectivo equivalente al 30% de sus beneficios. «Sólo puedo reiterar lo que dijimos a finales de 2008. Mantenemos nuestra política de dividendo, con un «pay-out» del 30% en caja», ha explicado el consejero delegado del banco, José Ignacio Goirigolzarri. En cuanto a los principales márgenes de la cuenta, el de intereses -antes de intermediación- creció el 20,1% en comparación interanual, hasta 3.272 millones de euros, por el mayor volumen de negocio y la gestión «activa» del balance, lo que le permitió compensar menores ingresos en otras partidas.

En consecuencia, el margen bruto -antes ordinario- 4.889 millones tras crecer el 2,5%, pese a la caída de los resultados por puesta en equivalencia de las empresas en las que participa (-96,9%), al retroceso de los resultados por operaciones financieras (-38,4%) y a la bajada de las comisiones (-4,6%). Tras restar los gastos de explotación del Grupo, que crecieron sólo el 0,7% fruto del estricto control llevado a cabo por el banco, el margen neto -antes de explotación- se elevó a 2.819 millones de euros, un 4,9% más. Con este comportamiento de los ingresos y gastos, el grupo logró un nuevo avance en el ratio de eficiencia, que se situó en el 42,3% frente al 43,7% de un año antes. Según explica la entidad, pese a que los principales índices bursátiles cerraron el trimestre con caídas, las plusvalías latentes del Grupo en sus participadas a 31 de marzo de 2009 ascienden a 1.281 millones de euros.

José Ignacio Goirigolzarri  indicó, por otro lado,  que el banco no ha recibido información por parte del Gobierno sobre el posible fondo de ayuda a la banca, pero señaló que comparte la opinión de la AEB sobre este asunto, que considera suficiente el Fondo de Garantía de Depósitos (FDG), y apostó por que sea el Banco de España quien «pilote» la reestructuración del sector porque tiene la experiencia necesaria para ello. «No sé de qué fondo hablamos», subrayó Goirigolzarri durante la presentación de los resultados trimestrales de la entidad en respuesta a una pregunta de la prensa sobre el posible fondo que prepara el Gobierno para ayudar a la banca, donde precisó que la entidad no ha recibido información por parte del Ejecutivo.

El consejero delegado de BBVA aseguró que la entidad no tiene pensado acometer en el corto plazo de tiempo adquisiciones en España, puesto que el banco considera que hay «grandes» oportunidades de crecimiento orgánico.  Explicó que «tenemos la estrategia muy centrada» que es seguir aumentando el negocio típicamente bancario. «Tenemos una gran capacidad de generación de valor», aseveró el número dos de la entidad, quien insistió en que «tenemos grandísimas oportunidades de crecimiento orgánico».

Bancomer supone alrededor de una tercera parte del margen de explotación y del beneficio neto del banco que preside Francisco González. El banco español, que ya estaba claramente penalizado por los analistas por el impacto de la crisis internacional en México -más afectado que el resto de los países de la zona por su cercanía con Estados Unidos-, sufre ahora otra vuelta de tuerca. BBVA   recibe el comienzo del brote de gripe porcina con un descenso del 10% en lo que va de año y del 43% en los últimos doce meses.