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Ana Patrica Botín apuesta por la ecología e Internet en la Junta de Banesto

Enviado por el febrero 25, 2009 Sin comentarios

1106489_keep_the_worldHoy se ha celebrado en Madrid la Junta General Ordinaria de Accionistas de Banesto. Por segundo año consecutivo, el Banco ha suprimido la edición impresa de la Memoria, lo que supone el ahorro de más de 7 toneladas de papel. El Informe Anual y el de Responsabilidad Social Corporativa se pueden consultar a través de soporte digital. La documentación legal exigible ha estado a disposición de los accionistas en formato papel durante el desarrollo de la Junta. La Junta de Accionistas ha podido ser seguida por cualquier accionista, físicamente o por Internet, independientemente del número de acciones que posea.

La Junta ha adoptado, entre otros acuerdos, el pago de un dividendo complementario con cargo a los beneficios de 2008 de 0,164 euros por acción, con lo que el dividendo total por acción del ejercicio asciende a 0,56 euros, lo que significa una rentabilidad para el accionista del 10%. Además, ha presentado a efectos informativos el Informe Anual sobre Política de Retribuciones elaborado por el Consejo de Administración. La Presidente de Banesto ha comenzado su discurso resaltando que “en un año excepcional para el sector financiero internacional, que será recordado como uno de los más complicados de su historia, con importantes pérdidas, quiebras de entidades relevantes y entrada del sector público en el capital de muchos de los principales bancos del mundo, Banesto presenta unos resultados que muestran su sólida posición y su capacidad para generar ingresos recurrentes y de calidad, y con márgenes sostenibles.”. El Banco alcanzó un beneficio neto de 779 millones de euros, lo que supone un aumento del 2% con respecto al ejercicio anterior, tras realizar una provisión extraordinaria de 60 millones de euros; sin esta provisión el beneficio hubiese crecido un 7,5%.

La Presidente de Banesto ha dicho que el Banco ha seguido apoyando a la economía “pero con la cautela que la situación aconseja, ya que la imprudencia en la concesión deterioraría la solvencia de la entidad y, por tanto, afecta a nuestros accionistas, cliente y empleados. En este sentido, ha asegurado que “nuestros clientes, tanto particulares como empresas, han contado con la financiación necesaria para todos sus proyectos viables. Hemos formalizado el 68% del importe solicitado por nuestros clientes, a pesar del drástico deterioro de la situación
económica. Un porcentaje incluso más elevado que en 2.007, que fue del 60%.”

En lo que se refiere a la situación económica actual ha manifestado que “tras 14 años de crecimiento ininterrumpido, nuestra economía debe afrontar la corrección de los desequilibrios acumulados en esa larga expansión: un elevado apalancamiento del sector privado sobretodo en las familias y en algunas ramas de actividad empresarial; un exceso de inversión en activos reales; una sobrevaloración de la vivienda; un deterioro de la competitividad exterior y, como consecuencia de todo ello, un fuerte déficit exterior.” En España, ha dicho, bancos y cajas, han venido canalizando el ahorro externo hacía las familias y empresas. “Al cerrarse esta vía, el Gobierno ha intervenido para amortiguar parcialmente la caída de esta liquidez externa, no toda, cobrando precios de mercado y por ello, sin coste para los contribuyentes. La severidad de la crisis nos obliga a seguir trabajando juntos, Gobierno, Organizaciones empresariales y
sindicales y sector financiero, para conseguir reactivar la economía y el empleo lo antes posible y mejorar la competitividad.” “Nuestra ventaja es que contamos con un sistema financiero más sólido que el de otros países: una banca esencialmente comercial, que cuenta con mayores provisiones para hacer frente al actual ciclo bajista.”

Banesto obtuvo 779,8 millones de euros de beneficios en 2008

Enviado por el enero 14, 2009 Sin comentarios

1033190_cash_scrutiny• El beneficio neto obtenido en el ejercicio 2008 ha sido de 779,8 millones de euros, un 2% más que el año anterior. El Banco ha decidido dotar una provisión de carácter extraordinario y voluntario de 60 millones de euros con el fin de anticipar los efectos del presente ciclo económico. Sin esta dotación extraordinaria, el crecimiento del beneficio neto hubiera sido del 7,5% respecto al ejercicio anterior.

• El margen de explotación, ha alcanzado los 1.462,9 millones de euros, con un crecimiento interanual del 10,8%.

• La inversión crediticia ha tenido un aumento del 4,1% y los Recursos de clientes en balance han crecido un 8,3%.

• La morosidad al cierre de ejercicio se ha situado en el 1,62%, con una cobertura con provisiones del 105,4%.

El ejercicio 2008 se ha desarrollado en un entorno más difícil del previsto, con fuertes caídas de la actividad económica y tensiones en los mercados que han provocado una importante bajada en el ritmo de crecimiento del negocio. En este contexto, Banesto ha obtenido en 2008, por la información publicada hasta septiembre, unos resultados comerciales y financieros superiores a los del sector en crecimiento de ingresos, resultados y beneficio por acción. El margen de intermediación en 2008 ha ascendido a 1.637,6 millones de euros, un 12,1% mayor al obtenido el año anterior. Los ingresos netos de servicios y de la actividad de seguros, han tenido una evolución positiva y han alcanzado los 670,6 millones de euros, cifra ligeramente superior a la registrada el año precedente. Esta evolución es la resultante de unas menores comisiones de gestión de fondos de inversión y pensiones, debido a una política comercial más orientada hacia la captación de depósitos de balance, y de un significativo aumento de las comisiones por servicios, que han ascendido a 423,2 millones de euros, con una mejora interanual del 10,6%. Los ingresos de seguros, en un entorno de menor actividad durante este ejercicio, han tenido un notable comportamiento y han supuesto 108,2 millones de euros, que representan un avance del 12,9% sobre el año precedente.
Los resultados por operaciones financieras han sido de 151,4 millones de euros, con un avance en el ejercicio del 9,7%. Esta progresión se ha apoyado una vez más en la  distribución de productos de tesorería a clientes, que en el ejercicio 2008 ha experimentado un crecimiento del 11,3% respecto al año anterior. Resultante de la evolución descrita, el margen ordinario generado en 2008 ha ascendido a 2.461,5 millones de euros, un 8,4% mayor al alcanzado en 2007. Por áreas de negocio, los ingresos generados por la banca doméstica, (Comercial y Corporativa), han sido de 2.201,3 millones de euros, un 7,9% más que el año precedente, y suponen el 89,4% del margen ordinario del Grupo.
En un contexto como el que se ha producido en 2008, la disciplina de costes de Banesto -según la nota de prensa emitida por la entidad- resulta un elemento clave en la gestión que ha permitido una mejora de la eficiencia operativa y comercial. Los costes de explotación han experimentado en 2008, un crecimiento del 3,4%, porcentaje sensiblemente menor al registrado en la generación de ingresos, lo que ha propiciado una nueva mejora del ratio de eficiencia, que ha bajado hasta el 39,0%, frente al 40,5%, alcanzando el objetivo marcado para este año.
Fruto de todo lo anterior, el margen de explotación obtenido en el año 2008 ha sido de 1.462,9 millones de euros, que significa un crecimiento del 10,8%. El repunte de la morosidad, aunque inferior al experimentado por el sector, ha requerido unas mayores necesidades de dotaciones para insolvencias, que han ascendido en 2008 a 299,8 millones, un 30,8% más que las realizadas en 2007.
El beneficio antes de impuestos ha alcanzado los 1.085,7 millones de euros, un 1,3% inferior al obtenido el año anterior. Deducida la previsión de impuestos, y considerando el impacto de los resultados atribuidos a minoritarios, el beneficio neto atribuible al grupo ha ascendido a 779,8 millones, que representa frente a 2007, un mejora del 2,0%.  La inversión crediticia se ha situado al acabar 2008 en 77.224 millones de euros, con un crecimiento interanual del 4,1%, consecuencia de una política de crecimiento selectivo y de la menor demanda de crédito en el mercado.
El control de riesgos y el reforzamiento de su gestión ha posibilitado que en el difícil entorno en que se ha desarrollado el ejercicio, Banesto haya tenido un positivo comportamiento comparado, cerrando el ejercicio 2008 con una tasa de morosidad del 1,62%, con una cobertura del 105,4%.  Los recursos de clientes registrados en balance ascienden al cierre de 2008 a 57.779 millones de euros, con un crecimiento interanual del 8,3%. Por otro lado, los fondos gestionados fuera de balance ascienden a 9.745 millones de euros, un 27,4% inferiores a los mantenidos un año antes.  El nivel de capitalización del Banco se mantiene muy por encima de los mínimos exigidos. En este ejercicio 2008 ha entrado en vigor la nueva regulación de requerimientos de capital conocida como BIS II. Al cierre de 2008 el ratio BIS II de Banesto alcanza el 10,7%, con un Tier I del 7,7%, lo que supone un exceso de capital sobre los mínimos exigidos de más de 1.800 millones de euros.

Banesto premiado por el Club Excelencia en Gestión

Enviado por el diciembre 18, 2008 Sin comentarios

Premio Gestión a BanestoBanesto ha recibido el Sello a la Excelencia Europea +500 puntos del Club Excelencia en Gestión, representante en España de la European Foundation for Quality Management (EFQM), con sede en Bruselas cuya misión es evaluar y promover la calidad en la gestión empresarial en Europa. Ana Patricia Botín, Presidente de Banesto, ha recogido este reconocimiento de manos del Presidente Ejecutivo del Club Excelencia en Gestión, Juan Antonio Zufiría en presencia de Juan Liquete, Secretario General del Club de Excelencia en Gestión, y Ramón Robles, Presidente de SGS, empresa certificadora del nivel de Excelencia+500.

Esta distinción, que es la de más alto rango otorgada por EFQM, premia el nivel de excelencia alcanzado en estrategia corporativa, liderazgo, políticas desarrolladas, gestión de las personas, recursos, procesos y relación con los distintos grupos de interés de la empresa evaluada.  Banesto ha definido como su Visión ser “el mejor Banco Comercial de Europa y el primero para nuestros clientes, ya sean empresas o particulares”, lo que les marca un reto permanente como organización. Este Reconocimiento de referencia Europea les sitúa más cerca de su visión.

Entre las fortalezas identificadas en el estricto proceso de evaluación que ha llevado a cabo EFQM a través de expertos independientes destacan: la orientación al cliente a través del modelo Q10 que se ha convertido en una seña de identidad de Banesto, la orientación a resultados, la gestión de las personas, la gestión de la tecnología y la solidez del modelo de gestión de Banesto como máximas en la organización, así como los resultados alcanzados en Banesto en los últimos tres años analizados comparativamente con el sector en los resultados con clientes, con personas, con la sociedad y los resultados claves de la organización.

Madoff saca los colores a los ricos y famosos

Enviado por el diciembre 16, 2008 Sin comentarios

VerguenzaEl caso Madoff tiene todos los ingredientes para convertirse en un culebrón que dejará pequeñas las ganancias obtenidas por Hollywood con películas como Wall Street o La hoguera de las vanidades, esta última basada en el libro más conocido de Tom Wolfe y que describía la meteórica ascensión y la no menos meteórica caída de los «reyes del universo», los financieros acostumbrados a cobrar decenas de millones de dólares de la nada. Los nombres de ricos y famosos se conocen sin cesar como el de la española Alicia Koplowitz, que puede perder 10 millones de euros por la estafa de Bernard Madoff, cantidad que tenía invertida, a través de su fondo Laredo, en otro fondo en Reino Unido que, a su vez, confió dinero a Madoff, y todo ello a pesar de que su gestor particular es nada menos que Oscar Fanjul, el ex presidente de Repsol. Y por lo que se refiere a los bancos, el multimillonario fraude de la sociedad de inversión Madoff podría costar hasta 1.000 millones de euros a la división holandesa de Fortis, que desde el pasado octubre se encuentra en manos estatales. Madoff era previsor y guardaba la calderilla de su familia, 88 millones de euros, en una pequeña oficina de Londres.

De la liquidación de los activos de Madoff Investment Securities, se encargará el Tribunal de Bancarrota de Estados Unidos según ha decretado el juez federal de Nueva York, Louis Stanton. «Los clientes de Bernard L. Madoff Investment Securities necesitan de protección de la Ley de Protección del Inversor en Valores», ha asegurado Stanton, cuya sentencia responde a una petición de la comisión del mercado de valores estadounidense para que se tomaran las medidas oportunas para proteger los intereses de los inversores. En España, el PP trata de pescar en río revuelto con la iniciativa que ha presentado la portavoz parlamentaria Soraya Sáenz de Santamaría, para que el ministro de Economía, Pedro Solbes, y el Gobernador del banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez,  comparezcan en el Congreso de los Diputados para que expliquen las repercusiones de la estafa Madoff en el sistema financiero español. El PSOE no perderá la oportunidad para insistir en su cantinela de que todas las crisis vienen no de la pérfida Albión, sino de la avaricia de Wall Street bajo el mandato de Bush. En España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores cifra en 106,9 millones de euros la exposición directa de las Instituciones de Inversión Colectiva al fraude de Bernard L. Madoff.

Mientras tanto todo el mundo se pregunta cómo se ha podido gestar esta estafa, la mayor de la historia de Wall Street, superando todos los controles, incluidos los del auditor de Optimal, la gestora de fondos e instituciones de inversión alternativa de Banco Santander, cuyo producto pillado con 2.300 millones de euros estaba siendo supervisado por PricewaterhouseCoopers. Fuentes de la firma aseguran que su labor como auditor del fondo Optimal Strategic US Equity no era advertir de la multimillonaria estafa cometida por los gestores de Madoff Securities. Otras fuentes al parecer como más sentido común advierten que si el auditor no está para analizar el fondo de las cuentas y señalar las salvedades pues sobra el auditor por  mucho PricewaterhouseCooopers que se llame. De todas formas es un tema tan viejo como el mundo; la empresa paga y el auditor bendice y si no repásese desde Banesto a Enron, pasando por Merry Lynch o Lehman Brothers. Los periodistas económicos estamos acostumbrados a escuchar a los presidentes de sociedades de postín eso de que el auditor no ha encontrado salvedades y poco después ver la empresa quebrada.

Caso Madoff: la avaricia rompe el saco

Enviado por el diciembre 15, 2008 3 comentarios

698161_hands_upTras el striptess del Santander a costa del fraude de Bernard Madoff,  Banesto también ha reconocido que está entre las entidades afectadas, aunque dice que su exposición al mismo es «irrelevante». Bernard L. Madoff podría haber llevado a cabo la segunda mayor estafa de la historia (50.000 millones de dólares) mediante un esquema piramidal, después del caso Enron en 2001 cuando fueron estafados 63.400 millones de dólares. También Unicredito anunció una exposición de 75 millones de euros (unos 100 millones de dólares). Unicredit precisó que su exposición al fondo estadounidense está relacionada a su división de administración de fondos, Pioneer Investments. No obstante, aseguró que ninguno de los clientes del banco están expuestos a Madoff, pues no han llegado a las carteras de fondos de riesgo. El francés Natixis ha indicado que «no tiene una exposición directa » si bien su exposición indirecta alcanza los 450 millones de euros. El banco británico RBS ha reconocido que podría tener una potencial exposición de 400 millones de libras (445 millones de euros) en el fraude de más de 50.000 millones de dólares llevado a cabo por el trader Bernard Madoff.

Pedro Solbes ha quitado hierro al asunto y ha dicho que el impacto para los ahorradores españoles será sól de 38 millones de euros en aseguradoras y fondos de pensiones en España, y consideró que se trata de una cantidad pequeña en comparación con el dinero que mueve la economía española.  Solbes ha intentado aclarar que de ese dinero,  dos millones corresponden a las inversiones de un total de tres compañías de seguros y 36 a nueve fondos de pensiones.

Caja Madrid, La Caixa, Banco Popular, Bankinter y Banco Sabadell no tienen ninguna exposición a los fondos de la firma de corretaje del ex presidente del Nasdaq Bernard L. Madoff. Un portavoz de Bankinter aseguró que la entidad no está expuesta ni su tesorería ni sus clientes. Los clientes institucionales de Fairfield España afectados por el fraude de Madoff cuentan con una exposición total de 65 millones de euros. Fairfield dice sentirse “víctima del fraude de Madoff”, y asegura que estudia “la interposición de las acciones legales” en “defensa de sus intereses y de los de sus clientes”.

Por su parte BBVA confirmó que ha actuado como «estructurador» de productos referenciados a fondos de inversión de terceros que han invertido a su vez a través de Madoff Investment Securities, lo que podría suponerle una «pérdida neta máxima potencial» de 300 millones de euros, según el hecho relevante remitido a la CNMV. Según el BBVA la suma de la inversión de los clientes de su red internacional en fondos de inversión que a su vez se encontraban depositados en Madoff Investment Securities se sitúa en torno a los 30 millones de euros.

Acuerdo de colaboración entre Banesto y Conae

Enviado por el noviembre 5, 2008 Sin comentarios

Banesto y la Confederación Nacional de Autónomos y Microempresas (CONAE) han firmado hoy un acuerdo de colaboración por el que los profesionales y empresarios autónomos asociados a esta organización se beneficiarán de una amplia oferta financiera en condiciones preferentes. El convenio ha sido suscrito por Gonzalo Alonso Tejuca, director general de Banca Minorista de Banesto y Salvador García Torrico, presidente de CONAE.

Entre los productos y servicios ofertados destaca especialmente la Cuenta Tarifa Plana – Autónomos, una cuenta transaccional que, con un coste fijo mensual, dispone de los servicios más utilizados por el profesional y, además, incorpora un seguro de incapacidad laboral por enfermedad o accidente, por el que el profesional percibe 20 euros diarios de indemnización por cada día que esté de baja.

La oferta incluye el T.P.V. inalámbrico GPRS en condiciones especiales, siendo los gastos de comunicación por cuenta de Banesto y Virtual. Otros productos incluidos en el acuerdo son Renting de vehículos, así como los préstamos de la Línea ICO, tanto para acometer proyectos de innovación tecnológica de la información y de comunicaciones al 0% y sin comisiones, o financiación de activos fijos de la actividad profesional (vehículos de uso industrial, maquinaria y utillaje, construcción y reforma de naves, comercios, despachos, etc.,) hasta 1.500.000 euros y en condiciones muy ventajosas de precio y plazo, e incluso con posibilidad de incluir un periodo carencia.

El acuerdo incluye también cubrir las necesidades financieras de tipo particular de los asociados, quienes tendrán acceso a diferentes productos y servicios en condiciones igualmente interesantes, como regalos por la domiciliación de sus ingresos regulares, regalos por el traspaso de Planes de Pensiones, una amplia gama de seguros (Multirriesgo Comercio, Multirriesgo del Hogar, de vida, accidentes, etc.), medios de pago con descuentos en todas sus compras, préstamos personales e hipotecarios, etc.

Con la firma de este acuerdo, se pone de manifiesto la importancia que para Banesto tiene el colectivo de profesionales y autónomos. El banco cuenta con un departamento específico dedicado a este segmento de clientes que junto con CONAE, y según se recoge en convenio, crearán una mesa de trabajo con el fin de avanzar en la investigación y desarrollo de productos y servicios de valor añadido para los autónomos y microempresas (gama de seguros, medios de pago específicos, etc).

El precio del dinero bajará en noviembre

Enviado por el octubre 27, 2008 Sin comentarios
El BCE volverá a bajar los tipos de interés en la reunión de su Consejo en noviembre, según adelantó en Madrid Jean Claude Trichet. Es la primera vez que el presidente del BCE apunta de forma tan clara una bajada de tipos. Trichet se mostró convencido de que la actual crisis financiera va a provocar fusiones bancarias en Europa. Trichet no quiso entrar a valorar si este proceso se extenderá en las cajas de ahorros españolas, y abogó por solicitar moderación a los sueldos de los banqueros.
El Consejo Rector del Fondo de Adquisición de Activos Financieros (FAAF), presidido por Pedro Solbes acordó en su primera reunión el lanzamiento en noviembre de la primera subasta de compra de activos financieros por importe de 5.000 millones de euros. El organismo, creado el pasado 10 de octubre con el objetivo de apoyar la financiación a empresas y particulares, ha acordado que el fondo realice la segunda adquisición de activos en diciembre, también por importe de 5.000 millones de euros. En la primera subasta de noviembre se adquirirán, mediante compraventas dobles, cédulas hipotecarias, bonos de titulización de activos y bonos de titulización hipotecaria, respaldados por créditos concedidos a particulares, empresas y entidades no financieras, con un plazo de vencimiento de dos años, con calificación crediticia de al menos doble A o asimilada, y que hayan sido emitidos con posterioridad al 1 de agosto de 2007.

“La inflación seguirá bajando en los próximos meses, lo que significará que las autoridades monetarias del mundo, incluido el Banco de Inglaterra, tomen una decisión sobre los tipos de interés», dijo Gordon Brown. Los tipos de interés del Banco de Inglaterra están actualmente en el 4,5% tras la rebaja de medio punto del pasado 8 de octubre. Brown se reunirá el próximo 30 de octubre con la canciller alemana Angela Merkel para discutir las opciones para reactivar la economía.

El comisario europeo de Asuntos Económicos y Monetarios, Joaquín Almunia, aseguró que el mundo vive momentos «de gran incertidumbre», aunque consideró «razonable» pensar que en un año el horizonte económico empezará a despejarse a pesar de que a corto plazo los mercados siguen muy volátiles y dentro de un clima «de pesimismo y tensión». Almunia también recordó lo fácil que resulta equivocarse en un momento como el actual al hacer previsiones de más de una semana, puesto que el sistema financiero aún tiene que superar problemas «muy serios» y la economía no financiera está empezando a acusar el impacto de la falta de financiación y del mayor coste del crédito. Almunia ha advertido, además, que «hay que exigir responsabilidad a los gestores que primero provocan la crisis y después cobran cantidades astronómicas por su gestión».

José María Cuevas, ex presidente de la patronal CEOE y presidente de honor de la misma, así como de la Fundación CEOE, falleció en Madrid a causa de un edema pulmonar. Cuevas, nació en Madrid en 1935, dejó el cargo como máximo dirigente de la patronal el 14 de febrero de 2007, tras 23 años de mandato, desde donde negoció los principales cambios en las relaciones laborales y la Seguridad Social durante la democracia.

La banca española no tiene problemas de liquidez, aunque la tasa de morosidad del sector financiero se disparará hasta el 6,8% en 2010, según un informe de ING. La firma sostiene que, a pesar del aumento de la tasa de impago, la banca española no afrontará problemas de solvencia hasta que la mora alcance el 15%, escenario que califica de prácticamente imposible en una economía desarrollada con tipos de interés y divisa estable. ING rebaja su recomendación para Banesto desde «comprar» a «mantener» y recorta su precio objetivo desde los 15 euros anteriores hasta 10 euros. ING además baja su recomendación para Bankinter a «vender» desde «mantener» y recorta el precio objetivo hasta 6,5 euros desde los 10,4 anteriores.iBanesto ha captado 50.000 clientes y 400 millones de euros en cuatro meses con su estrategia de productos azules de banca directa a través de internet y teléfono, según informó el director general adjunto del Area de Marketing y Productos, Rami Aboukha.