• El beneficio neto obtenido en el ejercicio 2008 ha sido de 779,8 millones de euros, un 2% más que el año anterior. El Banco ha decidido dotar una provisión de carácter extraordinario y voluntario de 60 millones de euros con el fin de anticipar los efectos del presente ciclo económico. Sin esta dotación extraordinaria, el crecimiento del beneficio neto hubiera sido del 7,5% respecto al ejercicio anterior.
• El margen de explotación, ha alcanzado los 1.462,9 millones de euros, con un crecimiento interanual del 10,8%.
• La inversión crediticia ha tenido un aumento del 4,1% y los Recursos de clientes en balance han crecido un 8,3%.
• La morosidad al cierre de ejercicio se ha situado en el 1,62%, con una cobertura con provisiones del 105,4%.
El ejercicio 2008 se ha desarrollado en un entorno más difícil del previsto, con fuertes caídas de la actividad económica y tensiones en los mercados que han provocado una importante bajada en el ritmo de crecimiento del negocio. En este contexto, Banesto ha obtenido en 2008, por la información publicada hasta septiembre, unos resultados comerciales y financieros superiores a los del sector en crecimiento de ingresos, resultados y beneficio por acción. El margen de intermediación en 2008 ha ascendido a 1.637,6 millones de euros, un 12,1% mayor al obtenido el año anterior. Los ingresos netos de servicios y de la actividad de seguros, han tenido una evolución positiva y han alcanzado los 670,6 millones de euros, cifra ligeramente superior a la registrada el año precedente. Esta evolución es la resultante de unas menores comisiones de gestión de fondos de inversión y pensiones, debido a una política comercial más orientada hacia la captación de depósitos de balance, y de un significativo aumento de las comisiones por servicios, que han ascendido a 423,2 millones de euros, con una mejora interanual del 10,6%. Los ingresos de seguros, en un entorno de menor actividad durante este ejercicio, han tenido un notable comportamiento y han supuesto 108,2 millones de euros, que representan un avance del 12,9% sobre el año precedente.
Los resultados por operaciones financieras han sido de 151,4 millones de euros, con un avance en el ejercicio del 9,7%. Esta progresión se ha apoyado una vez más en la distribución de productos de tesorería a clientes, que en el ejercicio 2008 ha experimentado un crecimiento del 11,3% respecto al año anterior. Resultante de la evolución descrita, el margen ordinario generado en 2008 ha ascendido a 2.461,5 millones de euros, un 8,4% mayor al alcanzado en 2007. Por áreas de negocio, los ingresos generados por la banca doméstica, (Comercial y Corporativa), han sido de 2.201,3 millones de euros, un 7,9% más que el año precedente, y suponen el 89,4% del margen ordinario del Grupo.
En un contexto como el que se ha producido en 2008, la disciplina de costes de Banesto -según la nota de prensa emitida por la entidad- resulta un elemento clave en la gestión que ha permitido una mejora de la eficiencia operativa y comercial. Los costes de explotación han experimentado en 2008, un crecimiento del 3,4%, porcentaje sensiblemente menor al registrado en la generación de ingresos, lo que ha propiciado una nueva mejora del ratio de eficiencia, que ha bajado hasta el 39,0%, frente al 40,5%, alcanzando el objetivo marcado para este año.
Fruto de todo lo anterior, el margen de explotación obtenido en el año 2008 ha sido de 1.462,9 millones de euros, que significa un crecimiento del 10,8%. El repunte de la morosidad, aunque inferior al experimentado por el sector, ha requerido unas mayores necesidades de dotaciones para insolvencias, que han ascendido en 2008 a 299,8 millones, un 30,8% más que las realizadas en 2007.
El beneficio antes de impuestos ha alcanzado los 1.085,7 millones de euros, un 1,3% inferior al obtenido el año anterior. Deducida la previsión de impuestos, y considerando el impacto de los resultados atribuidos a minoritarios, el beneficio neto atribuible al grupo ha ascendido a 779,8 millones, que representa frente a 2007, un mejora del 2,0%. La inversión crediticia se ha situado al acabar 2008 en 77.224 millones de euros, con un crecimiento interanual del 4,1%, consecuencia de una política de crecimiento selectivo y de la menor demanda de crédito en el mercado.
El control de riesgos y el reforzamiento de su gestión ha posibilitado que en el difícil entorno en que se ha desarrollado el ejercicio, Banesto haya tenido un positivo comportamiento comparado, cerrando el ejercicio 2008 con una tasa de morosidad del 1,62%, con una cobertura del 105,4%. Los recursos de clientes registrados en balance ascienden al cierre de 2008 a 57.779 millones de euros, con un crecimiento interanual del 8,3%. Por otro lado, los fondos gestionados fuera de balance ascienden a 9.745 millones de euros, un 27,4% inferiores a los mantenidos un año antes. El nivel de capitalización del Banco se mantiene muy por encima de los mínimos exigidos. En este ejercicio 2008 ha entrado en vigor la nueva regulación de requerimientos de capital conocida como BIS II. Al cierre de 2008 el ratio BIS II de Banesto alcanza el 10,7%, con un Tier I del 7,7%, lo que supone un exceso de capital sobre los mínimos exigidos de más de 1.800 millones de euros.
El déficit público tanto de 2008 como de 2009 superará el 3%, según Solbes, quien ha anunciado que el próximo viernes presentará el nuevo cuadro macroeconómico para 2009. Por su parte el presidente del Gobierno ha declarado que no ve razones para que las agencias de rating rebajen la calificación de AAA para la deuda a largo plazo de España. «Desde nuestro punto de vista no hay razones para ello (para rebajar la calificación de la deuda), primero por la fortaleza del país (y también por) la solvencia de las cuentas públicas», dijo Zapatero. La noticia positiva del día es que la agencia de calificación Fitch ha mantenido el rating crediticio de España en AAA con perspectiva estable. Fitch dice que ve el aumento de la deuda del Estado español al 48% respecto al PIB para finales de este año, mientras que el déficit crecerá al 5% en 2009 y 2010. Ayer, S&P puso en vigilancia negativa la calificación triple A del Reino de España. Otro dato relevante del día es que el precio de la vivienda en España cayó un 8,8% en 2008 respecto al año anterior, con lo que el coste de los inmuebles regresa a los valores de la primera mitad de 2005, según el Indice de Mercados Inmobiliarios Españoles (IMIE) elaborado por la sociedad de tasación Tinsa. Según los datos de la tasadora, se trata, además, del décimo descenso consecutivo y una caída un punto superior a la experimentada en el mes de noviembre, del 7,8%.
IBERDROLA RENOVABLES ha decidido reforzar su equipo directivo ante el tamaño que ha alcanzado y sus expectativas de crecimiento. El próximo 23 de enero se incorporará a la Compañía José Ángel Marra Rodríguez, que se ocupará de la Dirección Económico Financiera de la Compañía. Ingeniero Industrial por el ICAI y con una dilatada carrera profesional, Marra era el Director Financiero de Indra Sistemas desde diciembre de 2000. Anteriormente, ocupó distintas posiciones en BBVA, Argentaria y el European Productivity Institute.
Tampoco es que nos vayamos a fiar ahora de las agencias de rating como para pensar que sus juicios de valor son verdades absolutas después del pufo de las valoraciones de sociedades que han quebrado, pero lo cierto es que el coste de financiación del Gobierno español podría aumentar “drásticamente” después de que la agencia de calificación crediticia Standard & Poor´s haya puesto en vigilancia con implicación negativa el rating del Reino de España. Hoy, la rentabilidad del bono del Tesoro a 10 años ha repuntado hasta el 3,90% mientras que el rendimiento del bund alemán baja hasta el 2,98%. El diferencial entre el bono y el bund ha aumentado en 8 puntos básicos en el día y la prima de riesgo ya se eleva a 92,6 puntos, cifra récord desde 1999.
No se si Zapatero leerá los periódicos o se los darán recortados para evitarle sustos, pero esto es lo que hay, o en palabras de Juan de Mairena (Antonio Machado), «la verdad es la verdad, dígalo Agemón o su porquero». El PIB español caerá un 1,3% este año, tras encadenar cinco o seis trimestres de crecimiento negativo, lo que llevará a la tasa de paro a escalar hasta el 15,2% de media en 2009, según las previsiones macroeconómicas de La Caixa. Según el economista jefe de la entidad, Jordi Gual, el PIB en 2010 retornará a tasas positivas y crecerá un 1%. De esta forma, la entidad financiera considera que la recesión será más duradera que en otras crisis de la economía española, pero tendrá una menor crudeza debido, entre otros factores, a los mecanismos naturales «de ajuste económico positivos» con los que cuenta España, que ayudarán a evitar la depresión económica. Los de Citi y Morgan Stanley calculan que el PIB en España caerá en 2009 hasta un 2%, el doble de lo que ha estimado el FMI y la OCDE. Analizando sus previsiones de crecimiento, se observa que los peores números son los de España, que en opinión de Morgan Stanley sufrirá un retroceso del 2%, tan sólo superada por el 2,3% estimado para Alemania. La media de los quince países de la Eurozona será de un descenso del 1,6% en 2009 y una mejora del 1,1% para el próximo curso, frente a una estimación anterior para el ejercicio precedente de -1%. Todavía los hay peores: La economía española registrará un crecimiento negativo del 3,2% en 2009, según las previsiones del Instituto de la Economía Mundial de Kiel (Alemania), que indica que únicamente Italia (-3,4%), Estonia (-3,5%) y Hungría (-4%) sufrirán una caída del PIB más acusada que la de España.
José Luis Rodríguez Zapatero ha asegurado que 2009 será un año «duro y difícil» y espera que a partir de marzo pueda comenzar a «recuperarse el empleo», tras la pérdida de casi un millón de puestos de trabajo en 2008. El número de parados registrados en los Servicios Públicos de Empleo aumentó en un millón de personas durante 2008. El pasado mes de diciembre se superó la barrera de los tres millones de desempleados, hasta alcanzar los 3.128.963 de parados. Desde el año 1988 no se superaban los tres millones de parados y nunca en España se había alcanzado una cifra tan alta según los datos del Inem. El paro aumentó en 139.694 personas, el 4,6% respecto al mes anterior y la mayor subida en este mes de los últimos 12 años. Este aumento de diciembre, inferior al que se experimentó en noviembre (171.243 parados), supone la novena subida mensual consecutiva del desempleo y es casi cuatro veces superior al registrado en diciembre de 2007. Para la CEOE dijo que es «imprescindible» adoptar medidas políticas y de negociación colectiva que permitan reactivar la economía.
IBERDROLA Ingeniería ha culminado la construcción de la central de ciclo combinado de Riga, en Letonia, que cuenta con una potencia instalada de 420 megavatios (MW) y que será capaz de suministrar una quinta parte de la electricidad que necesita este país, reduciendo su dependencia energética en un 30%. Se trata de la primera central de estas características que lleva a cabo la filial del Grupo IBERDROLA para terceros en el extranjero. El Grupo IBERDROLA se adjudicó hace dos años no sólo la construcción sino también la supervisión de la operación y mantenimiento de esta central por alrededor de 300 millones €, en un contrato que se convirtió en el más importante de estas características logrado por una empresa española en Europa del Este hasta esa fecha. De este modo, tras la entrada en funcionamiento del ciclo combinado de Riga IBERDROLA Generación se hace cargo de la supervisión de la operación y de su mantenimiento durante un periodo de 12 años. Se trata de la primera vez que este área de negocio obtiene un contrato de estas características. Para llevar a cabo esta labor, que desarrollarán profesionales de la filial IOMSA (IBERDROLA Operación y Mantenimiento, S.A.), se conectará la mencionada planta al CMDS (Centro de Monitorización, Diagnóstico y Simulación) de Castellón, puesto en marcha en junio de 2002 para controlar el funcionamiento de todos los ciclos combinados de la Empresa. La eficiencia eléctrica de la central es superior al 57% y la eficiencia total (electricidad + calor) está por encima del 85%. Cabe destacar que, utilizando el calor residual, la planta va a suministrar calefacción y agua caliente a la zona sur de la ciudad de Riga, que cuenta con más de 700.000 habitantes. La configuración de la nueva central es 1+1 (una turbina de gas + una turbina de vapor), aportando IBERDROLA Ingeniería las soluciones ya probadas en la construcción de otras centrales de ciclo combinado, tanto en España como en México y Brasil, para el Grupo. En este sentido, cabe destacar que IBERDROLA, empresa líder en el desarrollo de ciclos combinados en España, ha cerrado el tercer trimestre de este año con una potencia instalada mediante esta tecnología en todo el mundo de casi 13.000 MW: 5.875 MW en nuestro país, 1.900 MW en Reino Unido, 5.150 en Latinoamérica y 25 MW en Estados Unidos.
El año 2009 comienza con una subida generalizada de precios de los servicios básicos en medio de la crisis y con una recesión confirmada por el Banco de España. Pero lo más grave no son sus consecuencias sobre el bolsillo o el empleo de los españoles, sino la percepción que tiene el ministro de Economía Pedro Solbes, que está convencido de que vamos a tener un buen año. No reconocer la gravedad de la situación es más preocupante cuando el responsable que tiene que hacer frente a la crisis, y cuyos Presupuestos han quedado obsoletos, mira para otro lado. Ya conocemos las subidas de precios por encima del IPC, o el pequeño respiro de las hipotecas, pero desconocemos los datos reales de la economía española sobre los que deben hacerse las previsiones para 2009, situación agravada por la propuesta de financiación de las CCAA con nuevas promesas de Zapatero. Hasta ahora todas las ofertas que se han llevado a cabo para paliar la crisis recaen sobre nueva deuda pública, lo que va a suponer un lastre para encauzar la recuperación cuando ésta se produzca. Sólo la perspectiva de tres convocatorias electorales en 2009 (gallegas, vascas y europeas) y el miedo a que el reconocimiento de la realidad pueda pasarle factura explica la frivolidad con la que Gobierno ha recibido el nuevo año.
La reforma del sistema de financiación de las CCAA propuesta por Solbes es un impulso al autogobierno, un guiño a los nacionalistas y a las comunidades más ricas, pero su aplicación, a falta de conocer los datos económicos reales que la hagan factible, corre el riesgo de convertir a España en un reino de taifas con diecisiete regímenes fiscales diferentes además del estatal.
Banesto ha recibido el Sello a la Excelencia Europea +500 puntos del Club Excelencia en Gestión, representante en España de la European Foundation for Quality Management (EFQM), con sede en Bruselas cuya misión es evaluar y promover la calidad en la gestión empresarial en Europa. Ana Patricia Botín, Presidente de Banesto, ha recogido este reconocimiento de manos del Presidente Ejecutivo del Club Excelencia en Gestión, Juan Antonio Zufiría en presencia de Juan Liquete, Secretario General del Club de Excelencia en Gestión, y Ramón Robles, Presidente de SGS, empresa certificadora del nivel de Excelencia+500.
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