Los ingresos totales (margen bruto) han ascendido a 3.748 millones, un 12,1% más, impulsados por la actividad bancaria más tradicional (margen de intereses, comisiones y resultados por operaciones financieras con clientes) y por el incremento de los ingresos de la cartera de participadas (dividendos y resultados por puesta en equivalencia). Gracias al sólido crecimiento de la actividad bancaria y la gestión de los márgenes de operaciones y de la curva de tipos de interés, el margen de intereses ha aumentado un 9,7%, hasta los 2.019 millones. Las comisiones netas han crecido el 5,5%, hasta los 650 millones, con una adecuada gestión de los servicios ofrecidos a los clientes. La estricta gestión de contención y racionalización de los costes ha permitido limitar el crecimiento de los gastos de explotación al 2%.
El fuerte aumento de los ingresos totales (+12,1%) y la contención de los costes (+2%) han permitido continuar mejorando la eficiencia, con un ratio del 42,9% (-2,8), y situar el margen de explotación en 1.975 millones, con un fuerte crecimiento del 23,2%. El ratio de morosidad del Grupo «la Caixa» se ha reducido al 3,38%, gracias a la gran calidad de su cartera crediticia y a la exigente gestión del riesgo, y continúa manteniendo un diferencial positivo frente al 5,20% de media de las cajas de ahorros en mayo. El ratio de cobertura se sitúa en el 60% (el 127% considerando las garantías hipotecarias). El fondo genérico asciende a 2.115 millones de euros, después de haber consumido 56 millones.
La importante generación de resultados de las actividades recurrentes del Grupo, 1.975 millones en el primer semestre de 2009, ha permitido hacer frente a las mayores dotaciones para insolvencias recurrentes por 746 millones (+175,5%), y alcanzar un beneficio neto atribuido de 975 millones con una elevada rentabilidad (ROE del 13,6%). Este resultado supone una reducción del 8% respecto al ejercicio anterior. Las plusvalías extraordinarias netas atribuidas por la venta de un 1% de Telefónica ascienden a 249 millones de euros. Por otra parte, se han registrado dotaciones para insolvencias adicionales a la aplicación de calendarios por un importe bruto de 314 millones (210 millones netos) y dotaciones para la cartera de participadas de 70 millones brutos (39 millones netos).
El Grupo «la Caixa» mantiene una posición de liderazgo en el sector, con un Core Capital (recursos de máxima calidad) del 8,8%, lo que muestra el excelente nivel de capital y de solvencia del Grupo. El Tier 1 se ha situado en el 11,0% y el Coeficiente de solvencia BIS II en el 12,6%. En 2009, «la Caixa» ha realizado una emisión de deuda subordinada por importe de 2.500 millones y una emisión de participaciones preferentes por 1.898 millones de euros, siguiendo las pautas establecidas en su Plan Estratégico 2007-2010, para reforzar aún más su solvencia y solidez financiera y consolidar su posición de liderazgo. Los recursos propios computables del Grupo ascienden a 19.576 millones, con un excedente en recursos propios sobre el requerimiento mínimo regulatorio de 7.176 millones.
La liquidez del Grupo alcanza los 22.475 millones, el 8,4% del activo, y en su práctica totalidad de disponibilidad inmediata. Además, la dependencia de los mercados mayoristas es muy reducida y los vencimientos de deuda institucional hasta finales de 2009 son sólo de 1.000 millones. Intensa actividad en todos los segmentos, con aumento de negocio y de cuotas de mercado. «la Caixa» mantiene su objetivo de liderar el mercado bancario español a través de un modelo de gestión especializado para dar servicio a sus 10,7 millones de clientes.
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